おまとめローンの審査は甘い？通りやすい人・落ちる理由・危険な業者の見分け方を解説

おまとめローンの審査について調べている人は、「審査が甘いところなら通るかもしれない」と考えがちです。ただ、審査が甘い・誰でも通るおまとめローンは基本的にありません。

おまとめローンは、複数の借入をまとめて返済しやすくするためのローンです。

審査では、収入、借入件数、借入総額、延滞の有無、借換え後の返済計画などを確認されます。

つまり、探すべきなのは「甘いローン」ではなく、今の借入状況に合い、完済まで無理なく返せる条件のローンです。

• 審査なし・必ず借りれる商品は避ける
• 借入件数と借入総額を整理してから申し込む
• 下限金利ではなく上限金利と総返済額を見る
• 返済専用か追加借入できるかを確認する
• 信用情報に不安がある場合は開示も検討する
• 返済が難しい場合は相談窓口も選択肢に入れる

この記事では、おまとめローンの審査で見られるポイント、通りやすい人と通りにくい人の違い、銀行系・消費者金融系の考え方、審査に落ちたときの対策まで整理します。

審査の甘さではなく、返済できる条件で選べる状態を目指しましょう。

審査が甘いおまとめローンはある？

おまとめローンを探すときに大切なのは、審査の甘さではなく、今の借入状況と返済能力に合うかどうかです。

正規の金融機関や貸金業者は、申込者が返済を続けられるかを確認したうえで審査します。

審査が甘い・ゆるいおまとめローンは基本的にない

結論からいうと、審査が甘い・ゆるいと断定できるおまとめローンはありません。

まとめローンは借入を一本化するための商品です

金融機関や貸金業者は、申込者が返済できる見込みを確認したうえで契約を判断します。

とくにおまとめローンは借入額が大きくなりやすいため、収入、勤務状況、現在の借入、返済状況などを総合的に見られます。

通りやすさは返済能力と信用情報で変わる

おまとめローンの通りやすさは、金融機関名だけで決まるものではありません。

重要なのは、収入に対して返済額が重すぎないか、延滞がないか、借入件数や借入総額が申込内容と整合しているかです。

信用情報には、クレジットやローンの契約内容、支払状況などが登録されます。

延滞や申込状況は審査で確認される可能性があるため、心当たりがある人は申込前に自分の状況を整理しましょう。

• 毎月の収入が安定している
• 現在の返済に延滞がない
• 借入件数と借入総額を正確に把握している
• 借換え後の月々返済額を無理なく払える
• 申込情報と提出書類の内容が一致している

審査なし・必ず借りれる・ブラックOKは避ける

「審査なし」「必ず借りれる」「ブラックOK」といった言葉を強く出している借入先には、注意が必要です。正規の貸金業者は、返済能力を確認したうえで貸付を行います。

審査をまったく行わないように見せる広告は、違法業者や危険な勧誘につながるおそれがあります。

おまとめローンの審査で見られるポイント

おまとめローンの審査では、借入を一本化したあとに返済を続けられるかを確認されます。

金利を下げられるかだけでなく、収入、借入件数、信用情報、提出書類の整合性まで整理しておくことが大切です。

安定した収入があるか確認される

おまとめローンでは、毎月返済を続けられる収入があるかを確認されます。

年収の高さだけでなく、継続的な収入があるか、雇用形態、勤続年数、毎月の返済に回せる余力なども判断材料になります。

収入があっても、生活費や他の支払いを差し引いたあとに返済余力が少ない場合は、希望額どおりに借り換えられないことがあります。

申込前に、手取り収入と毎月返済額のバランスを見直しましょう。

現在の借入件数と借入総額を見られる

おまとめローンでは、現在いくつの借入先があり、合計でいくら借りているかを確認されます。

借入件数が多いほど返済管理が難しく見られやすく、借入総額が大きいほど返済能力とのバランスを慎重に見られます。

申込前には、カードローン、クレジットカードのキャッシング、ショッピングリボなどを分けて整理しましょう。

クレジットカードのキャッシングは貸金業法上の借入に含まれますが、ショッピングリボは貸金業法上の貸付ではなく、割賦販売法の対象になる取引です。

キャッシング残高とショッピングリボ残高は分けて確認してください。

• 借入先ごとの残高を確認する
• 金利と毎月返済額を確認する
• 返済日がいくつあるか確認する
• おまとめ対象になる借入か確認する
• 完済予定までの期間を確認する

延滞や滞納など信用情報を確認される

おまとめローンの審査では、現在の借入状況だけでなく、過去や現在の支払い状況も確認される可能性があります。

ローンやクレジットの支払いに遅れがある場合、返済を続けられるか不安視されやすくなります。

信用情報機関では、本人が自分の信用情報を開示できる仕組みがあります。

支払い遅れに心当たりがある人や、審査落ちの理由がわからない人は、申込を重ねる前に信用情報を確認する方法もあります。

借換え後に返済を続けられるか見られる

おまとめローンは、借入をまとめれば終わりではありません。審査では、借換え後に毎月の返済を続けられるかが重要になります。

月々の返済額が下がっても、返済期間が長くなると総返済額が増える場合があります。

申し込む前に、借換え後の毎月返済額、返済期間、総返済額を確認しましょう。返済額が下がることだけを見て選ぶと、完済までの負担を見落とす可能性があります。

申込内容と提出書類にズレがないか確認される

おまとめローンでは、申込内容と提出書類の整合性も見られます。

年収、勤務先、借入総額、他社借入件数などの情報が書類や信用情報と大きくズレていると、審査で不利になる可能性があります。

申込前には、給与明細、源泉徴収票、借入明細、返済予定表などを確認し、数字を推測で入力しないようにしましょう。

正確な情報を整理して申し込むことが、審査以前の基本です。

• 年収は源泉徴収票や給与明細で確認する
• 勤務先名、住所、電話番号を正しく入力する
• 他社借入件数と残高を明細で確認する
• 希望額を実際の借換え必要額に合わせる
• 提出書類の有効期限や住所違いを確認する

おまとめローンの審査に通りやすい人

おまとめローンの審査に通りやすい人は、返済能力と借入状況を説明しやすい人です。

収入が安定していても、審査に必ず通るわけではありません。

毎月の収入が安定している人

毎月の収入が安定している人は、借換え後も返済を続けられる見込みを示しやすくなります。

正社員だけでなく、契約社員、派遣社員、パート、アルバイトでも、継続した収入があり、返済額とのバランスが取れていれば検討対象になる場合があります。

ただし、収入があるだけで審査に通るわけではありません。現在の借入総額や毎月返済額が大きい場合は、収入に対して返済負担が重いと判断されることがあります。

延滞や滞納をしていない人

現在の返済に延滞や滞納がない人は、返済管理ができていると判断されやすくなります。

おまとめローンは返済を立て直すための選択肢ですが、すでに支払いが遅れている状態では、新たな借換えよりも返済相談を優先したほうがよい場合があります。

延滞がない人でも、返済日が複数あって管理が難しい場合は、おまとめによって返済日を整理できる可能性があります。

借入先ごとに返済日と残高を一覧にしましょう。

• 直近の返済に遅れがない
• 返済日を把握できている
• 口座残高不足による引き落とし遅れがない
• 返済予定表を確認できる
• 借換え後の返済日を管理できる

借入件数が多すぎない人

借入件数が少ない人は、返済状況を整理しやすく、借換え後の返済計画も説明しやすくなります。

一方で、借入件数が多い人は、返済管理が難しくなっていると見られる可能性があります。

借入件数が多い場合でも、すぐにあきらめる必要はありません。

少額の残高を先に返済して件数を減らす、希望額を見直す、返済計画を立て直すなど、申込前にできる整理があります。

借換え後の返済額に無理がない人

おまとめローンの審査では、借換え後の返済額を毎月無理なく払えるかが重要です。

毎月返済額が下がっても、生活費や急な支出に対応できないほど余裕がない場合は、返済を続けるのが難しくなります。

返済額を考えるときは、最少返済額だけで判断せず、完済までの期間と利息総額も見てください。

返済期間を長くしすぎると、月々の負担は軽くなっても総返済額が増える可能性があります。

借入状況や収入を正確に申告できる人

借入状況や収入を正確に申告できる人は、審査で確認される情報とのズレが起きにくくなります。

おまとめローンでは、現在の借入残高や毎月返済額が審査の前提になるため、曖昧な数字で申し込むのは避けましょう。

申込内容と提出書類、信用情報にズレがあると、確認に時間がかかったり、審査で不利になったりする可能性があります。

借入先ごとの残高、金利、返済日を整理してから申し込むことが大切です。

• 借入先ごとの残高を明細で確認している
• 毎月返済額を合計で把握している
• 収入証明書と申込年収にズレがない
• 勤務先情報を正確に入力できる
• 希望額が借換えに必要な金額と合っている

おまとめローンの審査に通りにくい人

おまとめローンは借入を整理するための選択肢ですが、現在の返済状況や借入総額によっては審査に通りにくい場合があります。

審査に不安がある人は、申し込む前に落ちやすい原因を確認し、改善できる部分から整えましょう。

延滞中または滞納履歴がある人

現在延滞している人や、過去に滞納履歴がある人は、おまとめローンの審査で不利になりやすいです。

返済が遅れている状態では、借換え後も返済を続けられるかを慎重に見られます。

延滞中の場合は、新たに申し込む前に、まず現在の借入先へ返済相談をすることが現実的です。

返済が難しい状態でさらに借入を増やすと、状況が悪化する可能性があります。

借入件数や借入総額が多すぎる人

借入件数や借入総額が多すぎる人は、返済負担が大きいと判断されやすくなります。

おまとめローンは複数の借入を整理するための商品ですが、希望額が大きくなるほど返済能力とのバランスを厳しく見られます。

借入件数が多い場合は、少額の借入を先に完済して件数を減らす、借換え希望額を現実的な範囲にするなど、申込前に整理できることがあります。

• 借入先ごとの残高を一覧にする
• 少額残高から完済できないか確認する
• 毎月返済額の合計を把握する
• 借換え希望額を必要最小限にする
• 返済期間を延ばしすぎないか確認する

短期間に複数社へ申し込んでいる人

短期間に複数社へ申し込むと、申込情報が審査時に確認される場合があります。

審査に不安があるからといって同時に何社も申し込むのではなく、候補を絞ることが大切です。

申し込む前には、対象債務、金利、必要書類、返済額を比較し、自分の状況に合う候補を絞ることが大切です。

落ちた場合も、すぐに次へ申し込むのではなく、原因を確認してから動きましょう。

収入に対して返済額が大きすぎる人

収入に対して毎月の返済額が大きすぎる人は、おまとめローンの審査に通りにくくなる可能性があります。

借換え後に返済額が下がるとしても、生活費や固定費を差し引いたあとに余裕がなければ、返済継続が難しいと見られやすくなります。

審査前に確認したいのは、年収だけではなく、毎月の手取り収入と返済額のバランスを確認しましょう。

家賃、住宅ローン、保険料、教育費、税金なども含めて、無理なく返せる金額を考えましょう。

返済のために借入を繰り返している人

返済のために別の借入を繰り返している人は、おまとめローンの前に返済計画の見直しが必要です。

借入で返済を続ける状態が続くと、借入総額が増え、返済の見通しが立ちにくくなります。

おまとめローンで返済日や金利を整理できる可能性はありますが、返済原資が足りない状態では、おまとめローンだけで根本的な解決にならないことがあります。

返済が難しい場合は、金融機関への相談や公的な相談窓口の利用も検討しましょう。

• 返済日に別のカードローンで借りている
• 利息だけを支払う状態が続いている
• 生活費を借入で補っている
• 返済額を把握できなくなっている
• 督促や支払い遅れが増えている

銀行系おまとめローンの審査は甘い？

銀行系おまとめローンは、金利が低めに見えやすい一方で、審査が甘いとはいえません。

金利、対象債務、必要書類、返済期間を確認し、自分の返済状況に合うかを見極める必要があります。

銀行系は審査が甘いとは言えない

銀行系のおまとめローンは、消費者金融より金利が低めに見えることがありますが、金利が低いからといって審査が甘いわけではありません。

銀行は貸金業者ではないため、貸金業法の総量規制がそのまま適用されるわけではありませんが、返済能力、信用情報、借入状況を確認したうえで、融資できるかを判断します。

銀行系を検討する場合は、「通りやすさ」よりも「自分の借入が対象になるか」「返済額がどう変わるか」「必要書類を準備できるか」を確認してください。

金利は低めでも審査や対象債務の確認が必要

銀行系おまとめローンは、低めの金利が魅力に見えることがありますが、表示されている下限金利が誰にでも適用されるわけではありません。

審査結果によって適用金利が変わるため、上限金利と返済総額を見て比較しましょう。

また、銀行系の商品では、借換え対象になる債務が限定される場合があります。

消費者金融カードローンは対象でも、ショッピングリボや事業性資金は対象外になるなど、商品ごとの条件確認が必要です。

銀行系が向いているのは返済状況が安定している人

銀行系おまとめローンが向いているのは、現在の返済に遅れがなく、収入と借入のバランスが比較的安定している人です。

金利を下げたい、返済日をまとめたい、返済計画を整えたい人は候補になります。

一方で、すでに延滞中の人や、返済のために借入を繰り返している人は、申込より相談を優先すべき状態ではないか確認しましょう。

まずは返済状況を整理し、申込より相談を優先すべき状態ではないか確認しましょう。

• 現在の返済に遅れがない
• 毎月の収入が安定している
• 借入残高と金利を把握している
• 下限金利ではなく上限金利でも返済できる
• 必要書類を準備できる

すでに返済が厳しい人は銀行系だけに絞らない

すでに返済が厳しい人は、銀行系おまとめローンだけに絞らないほうがよい場合があります。

審査に落ちたあとに次々と申し込むと、状況がさらに悪くなる可能性があるためです。

返済が難しい状態では、借換えだけで解決できるとは限りません。

現在の借入先への相談、公的な相談窓口、債務整理の相談なども含めて、返済を立て直す方法を考えましょう。

消費者金融系おまとめローンは通りやすい？

消費者金融系のおまとめローンは、貸金業者からの借入をまとめる目的で検討されることがあります。

総量規制の例外に該当する商品でも、返済能力の確認は必要です。

消費者金融系も審査なしでは利用できない

消費者金融系のおまとめローンも、審査なしで利用できるわけではありません。

貸金業者は、申込者の返済能力を確認したうえで契約を判断します。そのため、「消費者金融なら銀行より必ず通りやすい」と決めつけるのは避けましょう。

消費者金融系を検討するときは、商品名だけでなく、対象になる借入、上限金利、返済方式、返済専用かどうかを確認することが大切です。

貸金業者からの借入をまとめやすい商品がある

消費者金融系のおまとめローンには、貸金業者からの借入をまとめる目的の商品があります。

カードローンやキャッシングなど、貸金業者からの借入を整理したい人にとっては、対象債務が合うかどうかが重要です。

ただし、すべての借入をまとめられるとは限りません。

消費者金融など貸金業者のおまとめローンでは、総量規制の例外貸付けに該当する場合がありますが、対象になる債務は原則として貸金業者からの借入です。

銀行カードローン、住宅ローン、自動車ローン、親族・知人からの借入などは対象外になる場合があります。

• 消費者金融カードローンが対象か確認する
• クレジットカードのキャッシングが対象か確認する
• ショッピングリボが対象になるか確認する
• 銀行カードローンをまとめられるか確認する
• 借換え後に追加借入できるか確認する

総量規制の例外でも無条件に借りられるわけではない

貸金業法では、個人が貸金業者から借りられる金額に総量規制があります。

ただし、利用者に一方的に有利になる借換えなどは、総量規制の例外貸付けとして扱われる場合があります。

例外貸付けとしてのおまとめローンでは、対象債務が原則として貸金業者からの借入に限られるため、銀行カードローンやショッピングリボまでまとめられるとは限りません。

また、総量規制の例外にあたる場合でも、審査なしで借りられるわけではありません。

総量規制の例外は「年収の3分の1を超えても必ず借りられる」という意味ではなく、返済能力や契約条件を確認したうえで判断されるものです。

金利だけでなく月々返済額と完済までの総額を見る

消費者金融系のおまとめローンを比較するときは、金利だけでなく、月々返済額と完済までの総額を見てください。

上限金利が現在の借入より低くなっても、返済期間が長くなると支払う利息が増える場合があります。

また、返済専用の商品であれば、借換え後に追加借入を防ぎやすくなります。

返済を立て直したい人は、金利の低さだけでなく、借り増ししにくい仕組みかも確認しましょう。

審査が不安な人がおまとめローンを比較するときの確認項目

審査に不安がある人は、申込先を増やす前に、比較すべき項目を整理しましょう。

対象債務、上限金利、返済専用かどうか、必要書類、返済シミュレーションを確認してください。

自分の借入が対象債務に入るか確認する

おまとめローンを比較するときは、まず自分の借入が対象債務に入るかを確認してください。

対象外の借入を含めて申し込むと、希望額どおりに借り換えられない可能性があります。

カードローン、キャッシング、ショッピングリボ、銀行ローン、事業資金などは、商品によって扱いが異なります。

借入先ごとの種類を分けて、対象になるかを確認しましょう。

金利は下限ではなく上限金利と総返済額で見る

おまとめローンの金利を比較するときは、下限金利だけで判断しないでください。

広告では低い金利が目に入りやすいですが、実際に適用される金利は審査によって決まります。

審査に不安がある人ほど、上限金利が適用された場合でも返済できるかを確認することが大切です。

さらに、現在の借入を続けた場合と、おまとめ後の総返済額を比べましょう。

返済専用か追加借入できるか確認する

おまとめローンを選ぶときは、返済専用の商品か、追加借入できる商品かを確認しましょう。

返済専用であれば、借換え後に新たな借入を増やしにくく、完済に向けて進めやすくなります。

一方で、追加借入できるカードローン型の商品では、返済中に再び借入を増やしてしまう可能性があります。返済を立て直したい人は、借り増ししにくい仕組みかどうかを重視しましょう。

必要書類と収入証明の条件を確認する

おまとめローンでは、本人確認書類に加えて、収入証明書や借入状況がわかる書類を求められることがあります。

必要書類を準備できないと、審査が進まなかったり、希望額を判断できなかったりする場合があります。

とくに借換え希望額が大きい場合や、収入確認が必要な場合は、源泉徴収票、給与明細、確定申告書などを早めに準備しましょう。

• 本人確認書類を準備する
• 収入証明書を準備する
• 借入先ごとの残高がわかる明細を確認する
• 返済予定表や契約内容を確認する
• 書類の住所や氏名が現在の情報と一致しているか見る

返済シミュレーションで毎月返せる金額か確認する

おまとめローンを申し込む前に、返済シミュレーションで毎月返せる金額か確認しましょう。審査に通るかだけでなく、借換え後に返済を続けられるかが重要です。

返済シミュレーションでは、借入希望額、金利、返済期間を変えて、月々返済額と総返済額を比較してください。

返済額が少なく見えても、返済期間が長いと利息負担が増える場合があります。

おまとめローンの審査に落ちたときの対策

おまとめローンの審査に落ちた場合、すぐに別の会社へ申し込むのは避けたほうがよいです。

まずは落ちた原因になりやすい借入件数、返済状況、信用情報、希望額を整理しましょう。

落ちた直後に連続で申し込まない

おまとめローンの審査に落ちた直後は、連続で申し込まないようにしましょう。

申込情報が審査時に確認される場合があるため、原因を整理しないまま申込先を増やすより、借入件数、借入総額、返済状況、希望額、提出書類を見直すことが重要です。

まず確認したいのは、借入件数、借入総額、返済遅れ、希望額、提出書類の不備です。

どこに不安材料があるかを見直してから、次の行動を決めましょう。

信用情報を確認して原因を整理する

審査に落ちた理由がわからない場合は、信用情報を確認して原因を整理する方法があります。

信用情報には、ローンやクレジットの契約内容、支払状況、申込情報などが登録されます。

支払い遅れに心当たりがある人は、信用情報を確認してから次の申込を検討しましょう。

少額残高や借入件数を減らしてから申し込む

審査に落ちた原因として借入件数の多さが考えられる場合は、少額残高を先に返済し、借入件数を減らしてから再検討する方法があります。

件数が減ると、返済管理がしやすくなり、借換え希望額も整理しやすくなります。

ただし、無理に返済して生活費が足りなくなり、再び借入を増やすようでは意味がありません。

家計に無理のない範囲で、残高の小さい借入から整理できないか確認しましょう。

• 残高が少ない借入を確認する
• 完済できる借入から優先順位をつける
• 完済後に解約が必要か確認する
• 毎月返済額がどれだけ減るか計算する
• 生活費を圧迫しない範囲で返済する

希望額を下げて一部借換えも検討する

すべての借入をまとめる希望額で審査に落ちた場合は、希望額を下げて一部借換えを検討する方法もあります。

借換え希望額が大きすぎると、収入に対する返済負担が重いと判断される可能性があります。

一部借換えでは、金利が高い借入や返済管理の負担が大きい借入から優先してまとめます。

全額をまとめることにこだわらず、返済計画が現実的になるかを基準にしましょう。

返済が難しい場合は相談窓口を利用する

返済がすでに難しい場合は、おまとめローンの審査に通る方法を探すより、相談窓口を利用することも大切です。

返済が遅れそうな段階で相談すれば、返済条件の見直しや債務整理など、状況に合う対応を検討しやすくなります。

相談先は、現在の借入先、金融庁の相談窓口、消費生活センター、法テラスなどがあります。

新たな借入で返済を先送りする前に、第三者へ相談する選択肢を持っておきましょう。

審査が甘いおまとめローンを探すときの危険な注意点

審査が不安なときほど、危険な広告や勧誘に反応しやすくなります。

審査なし、必ず借りれる、誰でも借りられるといった表現は、危険です。

審査なし・必ず借りれるという表現は危険

審査なし、必ず借りれる、誰でも借りられるといった表現は危険です。正規の貸金業者は、返済能力を確認したうえで貸付を判断します。

審査結果を保証するような広告は、違法業者や悪質な勧誘の可能性があります。

借入を急いでいるときでも、会社名、登録番号、所在地、電話番号を確認してください。

少しでも不自然に感じる場合は、申込を止めて公的な検索サービスで確認しましょう。

ブラックOKや極端な即日融資の広告に注意する

「ブラックOK」「他社で断られた人でもOK」「即日で大口融資」などの広告にも、注意が必要です。

信用情報に不安がある人や、返済に困っている人を狙った危険な勧誘の可能性があります。

正規の金融機関や貸金業者でも、即日対応の商品はありますが、本人確認や審査は必要です。

大口の借換えを極端に簡単に見せる広告は、うのみにしないようにしましょう。

• ブラックOKと強調していないか
• 審査を省略するような表現がないか
• 大口融資を即決すると書かれていないか
• 先払い手数料を求められていないか
• 会社名や登録番号を確認できるか

登録貸金業者か必ず確認する

貸金業者を利用する場合は、登録貸金業者か必ず確認してください。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでは、登録番号、商号、所在地などを確認できます。

広告や口コミだけで判断せず、登録情報と公式サイトの情報が一致しているかを見ましょう。

会社名が似ている偽サイトや、実在する業者名を装うケースにも注意が必要です。

SNSや個人間融資には申し込まない

SNSで見かける個人間融資や、DMで案内される借入には、申し込まないでください。

個人を装った違法な貸付や、個人情報の悪用、法外な利息、先払い要求などのリスクがあります。

「審査なし」「すぐ振込」「身分証だけでOK」などの言葉に反応すると、返済トラブルだけでなく、犯罪被害につながるおそれもあります。

借入先は、必ず正規の金融機関や登録貸金業者から選びましょう。

すでに個人情報を送ったり、手数料を支払ったりした場合は、記録を削除せず相談してください。

上限金利や手数料が不自然でないか確認する

おまとめローンを選ぶときは、上限金利や手数料が不自然でないか確認してください。

貸金業者の上限金利は、貸付額に応じて年15％〜20％が目安です。これを超える金利や、融資前に保証料・手数料などの名目で先払いを求める業者には注意してください。

借入条件を見るときは、年率、返済方式、遅延損害金、手数料、総返済額を確認しましょう。金利が低く見えても、別の費用がかかると返済負担が増える場合があります。

• 上限金利が明記されているか
• 返済方式がわかるか
• 融資前に手数料を求められないか
• 遅延損害金の条件が明記されているか
• 総返済額を試算できるか

おまとめローンの審査に関するよくある質問

おまとめローンの審査では、通りやすさ、年収ごとの借入目安、ブラックでも利用できるか、即日対応できるかなどの疑問が出やすいです。

ここでは、申込前に誤解しやすい点を整理します。

おまとめローンの審査はゆるいですか？

おまとめローンの審査がゆるいとはいえません。正規の金融機関や貸金業者は、申込者の返済能力、信用情報、借入状況を確認したうえで融資を判断します。

通りやすいかどうかは、商品名だけでなく、現在の借入件数、借入総額、延滞の有無、収入に対する返済額で変わります。

審査の甘さを探すより、返済できる条件かを確認することが大切です。

年収400万円でいくらまで借りられますか？

貸金業者からの借入では、総量規制により、原則として借入残高は年収の3分の1までが基準です。

年収400万円の場合、目安は約133万円です。ただし、おまとめローンは一定の条件を満たすと、総量規制の例外貸付けに該当する場合があります。

例外に該当しても審査なしで借りられるわけではなく、現在の借入状況、返済能力、信用情報、借換え後の返済条件を確認されたうえで判断されます。

年収だけで上限額を判断するのではなく、毎月返済できる金額と総返済額で考えましょう。

年収400万円でも、すでに借入件数が多い、延滞がある、返済額が大きい場合は希望額どおりにならない可能性があります。

おまとめローンはどこも通らないことがありますか？

おまとめローンは、どこも通らないことがあります。

延滞中、借入件数や借入総額が多すぎる、収入に対して返済額が大きい、短期間に複数社へ申し込んでいるなどの場合は、審査に通りにくくなる可能性があります。

どこも通らないと感じる場合は、申込先を増やすよりも、原因を整理することが先です。信用情報、返済状況、借入残高、希望額を確認し、返済が難しい場合は相談窓口を利用しましょう。

• 現在延滞していないか確認する
• 借入件数と借入総額を整理する
• 短期間に複数社へ申し込んでいないか確認する
• 信用情報の開示を検討する
• 返済が難しい場合は相談窓口を利用する

ブラックでもおまとめローンを利用できますか？

「ブラックでも利用できる」と断定できるおまとめローンはありません。信用情報に延滞や債務整理などの情報が登録されている場合、審査で慎重に見られる可能性があります。

ブラックOKと強調する広告は、返済に不安がある人を狙う危険な勧誘の可能性があるため注意してください。

信用情報に不安がある人は、まず自分の登録内容を確認し、返済状況を整理することが大切です。すでに返済が難しい場合は、新たな借入ではなく相談窓口の利用を検討しましょう。

おまとめローンは即日で利用できますか？

おまとめローンが即日で利用できるかは、商品や申込時間、必要書類、審査状況によって異なります。

借入額が大きくなりやすいため、通常の少額カードローンより確認に時間がかかる場合があります。

即日対応を重視する場合でも、審査なしや必ず借りられるという表現には注意してください。

急いでいるときほど、必要書類を先にそろえ、返済額と総返済額を確認したうえで申し込みましょう。

審査の甘さではなく返済できる条件でおまとめローンを選ぼう

おまとめローンを選ぶときは、審査が甘いかどうかではなく、借換え後に返済を続けられる条件かを基準にしましょう。

借入をまとめても、返済期間が長くなったり、総返済額が増えたりすれば、負担が軽くなったとはいえません。

通りやすさより完済できるかを優先する

おまとめローンは、審査に通ることだけを目的にすると失敗しやすくなります。大切なのは、借換え後に返済日を管理でき、毎月の返済額を無理なく支払い、完済まで進める条件を選ぶことです。

審査が不安な人ほど、広告の「通りやすい」「借りやすい」という言葉ではなく、上限金利、月々返済額、総返済額、対象債務、返済専用かどうかを確認してください。

返済がすでに難しい場合は、新たな借入より相談を優先することも大切です。

貸金業者のおまとめローンを検討する場合は、総量規制の例外に該当するかだけでなく、対象債務、上限金利、返済期間、総返済額を確認することが大切です。

銀行カードローンやショッピングリボなど、商品によって対象外になる債務もあるため、申し込み前に借入の種類を分けて整理しましょう。